Comparatif des meilleurs PER 2026 — Classement et avis
Comment choisir le meilleur PER en 2026 ?
Il n'existe pas de PER universellement « meilleur » : le meilleur plan épargne retraite pour vous dépend de votre profil fiscal, de votre horizon d'investissement et de vos objectifs patrimoniaux. Notre comparatif PER 2026 analyse les critères essentiels pour vous guider.
Les critères du comparateur PER
1. Les frais — critère n°1
Sur 20 ou 30 ans, les frais sont le facteur le plus déterminant pour la performance nette. Un PER avec 1 % de frais annuels de moins qu'un concurrent peut représenter 20 % à 30 % de capital supplémentaire à l'échéance.
- Frais sur versements : de 0 % (PER en ligne) à 5 % (banques traditionnelles)
- Frais de gestion annuels : fonds en euros 0,5 %–0,8 %, unités de compte 0,6 %–1,5 %
- Frais d'arbitrage : souvent gratuits (2 à 4 arbitrages/an) puis 0,3 %–1 %
- Frais de transfert : 0 % après 5 ans (légalement plafonnés)
2. La qualité du fonds en euros
Le fonds en euros est le support garanti du PER. Son rendement varie significativement d'un assureur à l'autre. En 2024, les meilleurs fonds en euros ont servi des taux nets entre 3 % et 4 %, tandis que les moins performants plafonnaient à 1,8 %.
3. La gamme d'unités de compte
Pour les profils dynamiques souhaitant investir en actions, la diversité et la qualité des unités de compte est primordiale : accès aux ETF (trackers), fonds immobiliers (SCPI, SCI), fonds thématiques, private equity.
4. Les options de gestion pilotée
La gestion pilotée à horizon doit proposer au minimum 3 profils (prudent, équilibré, dynamique) et une allocation automatique cohérente avec votre horizon de retraite.
Classement PER 2026 par profil
Pour les profils cherchant les frais les plus bas
| PER | Frais versements | Frais UC/an | Fonds € |
|---|---|---|---|
| PER Fortuneo | 0 % | 0,75 % | ✓ |
| PER Boursorama | 0 % | 0,80 % | ✓ |
| Linxea Spirit PER | 0 % | 0,50 % | ✓ |
| Yomoni PER | 0 % | 0,60 % | ✗ |
Pour les profils cherchant un accompagnement humain
| PER | Frais versements | Frais UC/an | Réseau agences |
|---|---|---|---|
| PER Crédit Agricole | 2 %–4 % | 0,90 % | ✓ national |
| PER Caisse d'Épargne | 2 %–3 % | 0,90 % | ✓ national |
| PER MAIF | 0 % | 0,80 % | ✓ militant |
Pour les profils cherchant la performance
Les PER permettant l'investissement en ETF (fonds indiciels) à faibles coûts sont les plus performants sur le long terme statistiquement. Linxea Spirit PER, Nalo PER et Yomoni PER se distinguent par leur offre ETF.
Notre méthode de comparatif épargne retraite
Pour comparer objectivement les PER, nous simulons l'évolution d'un versement mensuel de 200 € sur 20 ans en tenant compte des frais réels de chaque contrat, d'un rendement brut identique de 5 % par an. L'écart entre le meilleur et le moins bon contrat peut dépasser 30 000 € sur 20 ans pour ce seul niveau de versement.
Comparatif PER 2026 : tous les contrats passés au crible
Nous avons analysé les principaux Plans d'Épargne Retraite disponibles sur le marché français en 2026 — contrats en ligne et réseau traditionnel — pour vous aider à choisir le produit le plus adapté à votre profil fiscal, votre horizon et vos objectifs patrimoniaux.
Moyenne du marché en 2026
Ces chiffres représentent la moyenne observée sur l'ensemble des contrats PER recensés en juillet 2026 (source : Retraite.com, simulateur PER 2026).
Tableau comparatif — 16 contrats PER
| # | Contrat | Assureur | Canal | Frais vers. | FG fonds € | FG UC | Perf FE 2025 | Supports | Min vers. | Fiche |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | PER Garance Vivacité | Garance | Réseau | 0 % | n/c | n/c | 4,50 % | limités | n/c | → |
| 2 | Corum PERLife | Corum Life | En ligne | 0 % | 0 % | 0 % | 4,10 % | 10 | 50 € | → |
| 3 | Placement-direct ISR | SwissLife | En ligne | 0 % | 0,60 % | 0,60 % | 4,00 % | 900+ | 900 € | → |
| 4 | Garance Sérénité | Garance | Réseau | 0 % | n/c | n/c | 3,50 % | limités | n/c | → |
| 5 | e-PER Generali (Altaprofits) | Generali | En ligne | 0 % | 0,60 % | 0,75 % | 3,30 % | 600+ | 500 € | → |
| 6 | Fortuneo PER | Suravenir/Arkéa | En ligne | 0 % | 0,60 % | 0,50 % | 3,20 % | 220 | 100 € | → |
| 7 | PER Eres (SwissLife) | SwissLife | En ligne | 0 % | 0,60 % | 0,60 % | 3,20 % | 350+ | 300 € | → |
| 8 | Linxea Spirit PER | Spirica/CA | En ligne | 0 % | 0,50 % | 0,50 % | 3,08 % | 700+ | 500 € | → |
| 9 | MMA Signature PER | Covéa/MMA | Réseau | 1 % | 0,80 % | 0,80 % | 3,00 % | limités | n/c | → |
| 10 | Ampli PER Liberté | Ampli Mutuelle | Réseau TNS | n/c | 0,70 % | 0,70 % | 3,00 % | limités | 1 000 € | → |
| 11 | Abeille Retraite Plurielle | Abeille Ass. | Réseau | n/c | 0,70 % | 0,70 % | 2,96 % | 250+ | 500 € | → |
| 12 | Ramify PER | Spirica/CA | En ligne | 0 % | 0,50 % | 0,85 % | 2,85 % | 500+ | 1 000 € | → |
| 13 | LUCYA Cardif PER | BNP Cardif | Réseau | 0 % | 0,50 % | 0,50 % | 2,75 % | 2 000+ | 500 € | → |
| 14 | Nalo PER | Apicil | En ligne | 0 % | — | 0,85 % | 1,45 % | GP | n/c | → |
| 15 | Yomoni PER | Spirica/CA | En ligne | 0 % | — | 0,30 % | GP seul | GP | 1 000 € | → |
| 16 | Gan Nouvelle Vie | Gan Eurocourtage | Réseau | n/c | n/c | n/c | 2,00 % | n/c | n/c | — |
GP = Gestion Pilotée uniquement (pas de gestion libre ni de fonds euros direct accessible). FG = Frais de gestion annuels. FV = Frais sur versements. n/c = non communiqué publiquement.
Comment lire ce tableau ?
Les frais sur versements sont les plus visibles mais pas les plus pénalisants sur le long terme. Ce sont les frais de gestion annuels — ceux prélevés chaque année sur votre encours — qui ont l'impact le plus fort. Un écart de 0,50 % par an peut représenter 15 à 25 % de capital en moins sur 20 ans.
La performance du fonds euros 2025 est un indicateur utile mais partiel : elle ne reflète qu'une composante du contrat. Pour les profils dynamiques, la qualité des unités de compte et les frais de gestion UC sont bien plus déterminants.
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