Yomoni Retraite+ 2026 — Le PER piloté en ETF
Yomoni est le pionnier du robo-advisory en France, fondé en 2015. Son PER propose une gestion pilotée 100 % ETF, pour un coût total d'environ 1,6 % par an, destinée aux investisseurs qui veulent déléguer totalement la gestion de leur retraite.
Présentation
Le Yomoni PER repose sur une philosophie d'investissement simple : des ETF (trackers) à faibles coûts couvrant les marchés mondiaux, une allocation automatiquement ajustée selon votre profil de risque et votre horizon de retraite. Plus vous êtes loin de la retraite, plus la part en actions est élevée ; à l'approche de l'échéance, le portefeuille se sécurise progressivement vers des obligations et du monétaire.
Le contrat commercialisé aujourd'hui, Yomoni Retraite+, est assuré par Spirica. Son coût total, ETF compris, est d'environ 1,6 % par an pour l'allocation 100 % ETF. Il n'y a pas de gestion libre : Yomoni est conçu pour la délégation.
✅ Points forts
- 0 % de frais sur versements et arbitrages
- Exposition 100 % ETF — diversification mondiale
- Interface mobile simple et claire
- Sécurisation progressive à l'approche de la retraite
⚠️ Points faibles
- Pas de gestion libre
- Coût total d'environ 1,6 % par an, plus élevé qu'une gestion libre en ETF
- Dépendance totale aux marchés financiers
- Versement minimum 1 000 €
Yomoni Retraite+ : un PER assurantiel avec fonds euros
Yomoni a lancé en 2020 un premier PER bancaire, sans fonds euros. En 2023, la fintech a lancé Yomoni Retraite+, un PER assurantiel souscrit par l'Association Retraite Falguière auprès de Spirica (Crédit Agricole Assurances). C'est ce contrat qui est commercialisé aujourd'hui. On lit parfois « gestion pilotée seule, pas de fonds euros » : c'est vrai pour l'ancien PER bancaire, pas pour Retraite+.
Performances datées
| Support ou mandat | 2025 |
|---|---|
| Fonds Euro PER Nouvelle Génération (Spirica) | 3,08 % |
| Retraite+ mandat ETF – profil prudent | 3,2 % |
| Retraite+ mandat ETF – profil équilibré | 2,5 % |
| Retraite+ mandat ETF – profil dynamique | 2,6 % |
| Ancien PER bancaire Yomoni (prudent / équilibré / dynamique) | 2,3 % / 2,5 % / 2,9 % |
Performances annoncées par Yomoni le 28 janvier 2026, nettes de frais de gestion, hors fiscalité. Le fonds euros est net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux. L'historique de Retraite+ reste court. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Deux allocations au choix
- Allocation ETF : 100 % fonds indiciels, coût total d'environ 1,6 % par an.
- Allocation multi-actifs : ETF, fonds euros, immobilier (SCPI) et private equity, coût total jusqu'à environ 2,2 % par an.
Dans les deux cas, la gestion est pilotée avec trois profils et une sécurisation progressive à l'approche de la retraite. Il n'y a pas de gestion libre.
Frais de Yomoni Retraite+
- Frais sur versements et arbitrages : 0 %.
- Frais de gestion UC : 0,50 % par an pour l'assureur, auxquels s'ajoutent la rémunération de Yomoni et les frais des ETF.
- Fonds euros : frais de gestion jusqu'à 2 % par an, déjà déduits du taux de 3,08 %.
- Versement initial : 1 000 €.
- Offre en cours : jusqu'au 30 septembre 2026, Yomoni remboursait jusqu'à 500 € de frais de gestion pour une première souscription. Vérifiez si une nouvelle offre a pris le relais.
Exemple chiffré : Camille, 30 ans, TMI 30 %
Camille ouvre Yomoni Retraite+ avec 1 000 € puis épargne 120 € par mois pendant 30 ans en allocation ETF, profil dynamique. Hypothèse : 5,6 % de rendement brut annuel moyen, moins 1,6 % de frais, soit 4 % net.
- Total versé (hors versement initial) : 43 200 €
- Capital estimé à 60 ans : environ 82 500 €
- Économie d'impôt : 432 € par an, soit 12 960 € sur 30 ans
Sur 30 ans, la durée fait l'essentiel du travail. Commencer tôt avec un petit montant rapporte plus que commencer tard avec un gros.
Pour qui ?
Yomoni Retraite+ convient à l'épargnant qui veut déléguer à un gérant spécialiste des ETF, tout en gardant un fonds euros correct pour la fin de parcours. Il ne convient pas à celui qui veut gérer lui-même ses supports ou minimiser les frais au maximum.
Notre avis
La meilleure option des trois fintechs si le fonds euros compte pour vous (3,08 % contre 1,32 % chez Nalo). Les performances 2025 des mandats ETF restent modestes et l'historique est court : jugez sur 5 ans minimum.
Investir simplement pour la retraite
Comparez Yomoni et les autres PER selon votre profil.
Comparer les PER →Sources
- Yomoni.fr — PER Retraite
- MoneyVox – « Jusqu'à 5 % de rendement pour le fonds euros de Yomoni Vie en 2025 » (28/01/2026)
- MoneyVox – fiche PER Yomoni Retraite+ (assureur, frais, offre 2026)
- Invesse – avis Yomoni Retraite+ 2026 (coûts des allocations)
- Avenue des Investisseurs – avis sur l'ancien PER Yomoni Retraite