Linxea Spirit PER 2026 — Avis et analyse complète
Le Linxea Spirit PER, assuré par Spirica (filiale de Crédit Agricole Assurances), est régulièrement classé parmi les meilleurs PER en ligne grâce à sa combinaison de frais très compétitifs, d'une gamme étendue de supports et d'une grande souplesse de gestion.
Présentation du contrat
Le Linxea Spirit PER est distribué en ligne par Linxea, courtier indépendant fondé en 2001, et assuré par Spirica, compagnie d'assurance filiale de Crédit Agricole Assurances (CA Assurances). Cette adossement à un grand groupe bancaire garantit une solidité financière élevée, tout en maintenant des frais compétitifs grâce au modèle de distribution digitale.
Le contrat propose deux modes de gestion : la gestion libre (vous choisissez vous-même les supports parmi 700+ unités de compte) et la gestion pilotée à horizon, conforme à l'obligation légale du PER, qui sécurise automatiquement le portefeuille à l'approche de la retraite.
✅ Points forts
- 0 % frais sur versements
- 700+ supports dont ETF, SCPI, SCI, fonds thématiques
- Frais de gestion UC parmi les plus bas du marché (0,50 %)
- Gestion libre ou pilotée au choix
- Solidité de l'assureur Spirica / Crédit Agricole
- Souscription 100 % en ligne en 30 min
⚠️ Points faibles
- Fonds euros garanti à environ 98 % seulement
- Pas d'accès réseau physique
- Versement initial minimum de 500 €
Performances datées de Linxea Spirit PER
| Support | 2025 |
|---|---|
| Fonds Euro PER Nouvelle Génération (Spirica) | 3,08 % |
| Support Croissance Allocation Long Terme | 1,70 % |
Taux nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Entre 2021 et 2025, le Fonds Euro PER Nouvelle Génération a cumulé environ 13,3 % net. Le taux moyen des fonds euros était de 2,63 % en 2025 selon l'ACPR (contrats individuels). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le fonds euros Nouvelle Génération : performant, mais pas garanti à 100 %
Ce fonds euros est accessible à 100 %, sans contrainte d'unités de compte. Il a une allocation plus dynamique qu'un fonds euros classique, ce qui explique un rendement au-dessus du marché. La contrepartie : la garantie en capital est partielle (environ 98 %) et les frais de gestion contractuels peuvent aller jusqu'à 2 % par an. Ils sont déduits avant publication du taux de 3,08 %. Pour un profil qui exige une garantie totale, Lucya Cardif PER (fonds garanti à 100 %) est une alternative.
Frais de Linxea Spirit PER
- Frais sur versements et arbitrages en ligne : 0 %.
- Frais de gestion UC : 0,50 % par an, l'un des niveaux les plus bas du marché.
- Gestion pilotée Yomoni (100 % ETF) : +0,70 % par an sur les UC.
- Frais d'adhésion associative : 10 €.
- Versement initial : 500 €. Versements programmés dès 50 € par mois.
Supports et modes de gestion
Plus de 700 unités de compte : ETF, titres vifs, SCPI, SCI, fonds ISR. Trois modes de gestion combinables : gestion libre, gestion pilotée Horizon Retraite, et mandat confié à Yomoni investi en ETF. C'est cette combinaison qui place régulièrement le contrat en tête des comparatifs. Il a reçu en 2025 le Trophée des meilleurs contrats PER de Mieux Vivre Votre Argent.
Exemple chiffré : Marie, 35 ans, TMI 30 %
Marie épargne 120 € par mois pendant 25 ans. Deux scénarios :
- 100 % fonds euros à 3,08 % par an : environ 53 900 € pour 36 000 € versés.
- 100 % ETF actions monde, hypothèse de 5,5 % net par an : environ 75 800 €, avec une volatilité forte en chemin.
- Économie d'impôt dans les deux cas : 432 € par an, soit 10 800 € sur 25 ans.
L'écart de 22 000 € illustre l'intérêt de la gestion à horizon : investir en actions quand la retraite est loin, puis sécuriser progressivement sur le fonds euros.
Pour qui ?
Linxea Spirit PER s'adresse à l'épargnant autonome qui veut construire son allocation avec des ETF à bas coût, tout en gardant un fonds euros au-dessus du marché pour la poche sécurisée. Il convient aussi à celui qui veut déléguer, via le mandat Yomoni. Il est moins adapté à un épargnant qui veut un conseiller physique.
Notre avis
Le contrat de référence des PER en ligne : frais UC à 0,50 %, large choix d'ETF, fonds euros sans contrainte. À noter : les frais de gestion du fonds euros ne sont pas de 0,50 %. Ils sont plafonnés à 2 % et déjà intégrés au taux net publié.
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Comparer les PER →Sources
- Linxea — Présentation officielle Linxea Spirit PER
- Linxea – page officielle Linxea Spirit PER (taux 2025, frais, offre 2026)
- MoneyVox – fiche Linxea Spirit PER
- S'investir – « Linxea Spirit PER : le meilleur PER du marché ? »