Placement-direct Retraite ISR 2026 — 4 % de fonds euros, 104 supports ISR
Distribué par Placement-direct.fr et assuré par l'UMR (Union Mutualiste Retraite, groupe VYV), le contrat « Retraite ISR » se distingue par un excellent rendement fonds euros (4,00 % en 2025, sans obligation d'unités de compte) et une gamme de 104 supports labellisés Investissement Socialement Responsable.
Présentation
Placement-direct.fr est l'un des courtiers en ligne les plus anciens du marché français, spécialisé dans la distribution de contrats d'assurance vie et PER de qualité à faibles frais. Son contrat Retraite ISR est assuré par l'UMR (Union Mutualiste Retraite, groupe VYV). Le courtier distribue aussi un second PER, assuré par Swiss Life : voir le tableau plus bas.
Le label ISR (Investissement Socialement Responsable) signifie que les supports proposés intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leur processus de sélection.
✅ Points forts
- 4,00 % fonds euros 2025 — parmi les meilleurs en ligne
- 104 supports, tous labellisés ISR
- 0 % de frais sur la rente et les transferts
- Versement initial de 500 €, ou 50 € en versements programmés
- 0 % frais versement
⚠️ Points faibles
- Aucun ETF dans la gamme
- L'assureur peut plafonner à l'avenir la part investie sur le fonds euros
Deux PER chez Placement-direct : ne pas les confondre
Placement-direct.fr, courtier filiale de Swiss Life, distribue deux PER différents. Les chiffres qui circulent les mélangent souvent.
| Placement-direct Retraite ISR | PER Placement-direct | |
|---|---|---|
| Assureur | UMR (Union Mutualiste Retraite, groupe VYV) | Swiss Life Assurance Retraite |
| Fonds euros 2025 | 4,00 %, sans contrainte UC | 1,90 % à 3,45 % selon part UC et encours |
| Unités de compte | 104, toutes labellisées ISR, aucun ETF | 925 supports dont 57 ETF et 25 SCPI/SCI (août 2026) |
| Frais de gestion | 0,60 % fonds € / 0,50 % UC | 0,60 % fonds € et UC |
| Versement initial | 500 €, ou 50 € avec versements programmés | 900 € + 25 € de frais d'adhésion |
| Transfert sortant avant 5 ans | 0 % | 1 % |
| Frais sur rente | 0 % | 3 % des arrérages |
Historique du fonds euros de Placement-direct Retraite ISR
| 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|
| 1,80 % | 2,70 % | 3,30 % | 3,60 % | 4,00 % |
Taux nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Progression régulière sur cinq ans, et surtout un taux servi sans obligation d'investir en unités de compte. Point de vigilance : la notice autorise l'UMR à plafonner la part investie sur le fonds euros à l'avenir. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais de Placement-direct Retraite ISR
- 0 % sur les versements, les arbitrages, les transferts entrants et sortants, et les rentes.
- 0,60 % par an sur le fonds euros, 0,50 % par an sur les unités de compte, SCPI incluses.
- 20 € d'adhésion à l'association ADERM, une seule fois.
- Garantie plancher décès optionnelle, à choisir uniquement à l'adhésion.
L'absence de frais sur la rente est un vrai avantage : sur une rente de 1 000 € par mois, un contrat à 3 % d'arrérages coûte 360 € par an pendant toute la retraite.
Modes de gestion
Gestion libre, gestion à horizon (trois profils Mirova), gestion pilotée (trois profils Mirova) ou combinaison des deux. Attention : sans choix explicite à l'adhésion, vos versements partent en gestion à horizon, profil Équilibre. Cochez la gestion libre si vous voulez rester 100 % fonds euros.
Exemple chiffré : Sophie, 45 ans, TMI 30 %
Sophie épargne 150 € par mois pendant 20 ans, 100 % sur le fonds euros de Placement-direct Retraite ISR. Hypothèse : taux maintenu à 4,00 % par an.
- Total versé : 36 000 €
- Capital estimé à 65 ans : environ 54 750 €, capital garanti hors frais
- Économie d'impôt : 1 800 € × 30 % = 540 € par an, soit 10 800 € sur 20 ans
Pour qui ?
Placement-direct Retraite ISR vise trois profils. D'abord l'épargnant prudent qui veut un fonds euros performant sans être obligé d'acheter des unités de compte. Ensuite l'épargnant qui veut une allocation entièrement responsable, avec une gestion déléguée à Mirova. Enfin le jeune actif qui veut démarrer petit, dès 50 € par mois. Le PER Placement-direct classique, lui, s'adresse plutôt à l'investisseur autonome qui veut des ETF, des SCPI et des titres vifs, et qui accepte un fonds euros moins généreux.
Notre avis
Placement-direct Retraite ISR est l'un des meilleurs PER du marché pour un profil prudent : 4 % sans condition, frais quasi nuls, entrée dès 50 €. Sa limite est structurelle : aucun ETF, donc des frais internes plus élevés sur la poche actions. Si votre stratégie repose sur les ETF, le PER Placement-direct classique ou un autre contrat en ligne sera plus adapté.
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Comparer les PER →Sources
- S'investir – « Placement-direct Retraite ISR : avis, frais et rendement » (mis à jour le 28/09/2026)
- Swiss Life – annexe des frais PER Placement-direct (avril 2025)
- MoneyVox – fiche PER Placement-direct (nombre de supports au 27/08/2026, taux 2023-2025)
- Placement-direct.fr – page officielle PER Placement-direct