PER Eres (SwissLife) 2026 — Le spécialiste de l'épargne retraite

Le PER Eres : un contrat de conseillers, pas un PER en ligne

Eres est un spécialiste de l'épargne salariale et retraite. Son PER individuel est distribué principalement par des conseillers en gestion de patrimoine et des courtiers, et existe en deux versions : l'une assurée par SwissLife Assurance Retraite, l'autre par Spirica (« PER Eres by Spirica »). Les conditions dépendent de la version et de l'intermédiaire.

Point de vigilance : ce contrat est parfois présenté comme un PER « en ligne » à 0 % de frais sur versements et 0,60 % de frais de gestion. Les sources publiques indiquent des conditions nettement différentes, détaillées ci-dessous.

Performances 2025 du fonds euros (version SwissLife)

Taux nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux, publiés par Eres en avril 2026. SwissLife reconduit en 2026 une bonification pouvant atteindre +1,50 % au-delà de 70 % d'UC.

Version Spirica : le Fonds Euro PER Nouvelle Génération a servi 2,78 % net en 2025, quelle que soit la part d'UC. Ce fonds n'est garanti qu'à 97,7 % du capital investi.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Frais publiés du PER Eres

• Frais sur versements : jusqu'à 4,80 % maximum, négociables avec le conseiller.
• Frais de gestion fonds euros : 1 % par an.
• Frais de gestion UC : 1 % en gestion libre, 0,90 % en gestion pilotée.
• Arbitrages : 1 gratuit par an, puis 0,50 %.
• Frais sur arrérages de rente : 0 %.
• Versement initial : 500 €.

Ces niveaux sont au-dessus des PER en ligne. La contrepartie est l'accompagnement d'un conseiller et l'accès à la gamme de fonds Eres Gestion.

Exemple chiffré : Pierre, 50 ans, TMI 41 %

Pierre épargne 300 € par mois pendant 15 ans. Il investit plus de 70 % en unités de compte pour obtenir le taux bonifié. Pour isoler l'effet des frais d'entrée, on suppose un rendement global de 3,20 % par an.

• Total versé : 54 000 €
• Avec 4,80 % de frais sur versements : environ 65 800 €
• Avec 2 % de frais négociés : environ 67 700 €, soit près de 1 900 € de plus
• Économie d'impôt : 3 600 € × 41 % = 1 476 € par an, soit 22 140 € sur 15 ans

Leçon : sur ce type de contrat, négocier les frais d'entrée vaut plus qu'un dixième de point de rendement.

Pour qui ?

Le PER Eres convient au chef d'entreprise, au cadre ou au travailleur non salarié qui passe déjà par un conseiller, qui veut une allocation majoritairement en unités de compte et qui apprécie une sortie en rente sans frais d'arrérages. Il ne convient pas à un épargnant prudent : à moins de 40 % d'UC, le fonds euros SwissLife n'a servi que 1,10 % en 2025.

Notre avis

Un PER sérieux, adossé à un acteur reconnu de l'épargne retraite, mais cher si les frais ne sont pas négociés et peu rémunérateur pour un profil sécuritaire. À comparer avec un PER en ligne avant de signer.